总序………………………………………………………………………………………………… (1)
前言………………………………………………………………………………………………… (1)
第一章 信用与信用管理…………………………………………………………………………… (1)
第一节 信用和信用活动………………………………………………………………………… (1)
一、信用的概念和基本范畴…………………………………………………………………… (1)
二、现代信用的内涵和功能…………………………………………………………………… (4)
三、现代信用活动的内容和特征……………………………………………………………… (7)
第二节 信用与经济增长……………………………………………………………………… (12)
一、信用在现代经济中的地位与作用………………………………………………………… (12)
二、现代信用活动的结构……………………………………………………………………… (15)
三、现代信用活动与经济增长的关系………………………………………………………… (18)
第三节 相关信用活动的介绍………………………………………………………………… (18)
一、授信………………………………………………………………………………………… (18)
二、受信………………………………………………………………………………………… (19)
三、征信………………………………………………………………………………………… (20)
四、其他信用活动……………………………………………………………………………… (20)
第四节 信用活动与信用管理………………………………………………………………… (22)
一、信用活动与信用管理的关系……………………………………………………………… (22)
二、信用管理的概念和内容…………………………………………………………………… (23)
三、信用管理的功能与作用…………………………………………………………………… (25)
四、信用管理的发展趋势……………………………………………………………………… (27)
第二章 社会信用体系…………………………………………………………………………… (29)
第一节 社会信用体系界定与框架…………………………………………………………… (29)
信用管理概论
2
一、社会信用体系的内涵……………………………………………………………………… (29)
二、社会信用体系的基本框架………………………………………………………………… (30)
第二节 社会信用体系构成与运行…………………………………………………………… (31)
一、社会信用体系的构成……………………………………………………………………… (31)
二、社会信用体系的运行……………………………………………………………………… (34)
第三节 社会信用体系与市场经济…………………………………………………………… (36)
一、社会信用体系是现代市场经济的重要制度安排………………………………………… (36)
二、社会信用体系与市场经济秩序…………………………………………………………… (38)
三、社会信用体系建设与市场经济环境……………………………………………………… (39)
第四节 社会信用体系的失信惩罚机制………………………………………………………… (40)
一、失信惩罚机制的含义、构成要素与特点………………………………………………… (40)
二、失信惩罚机制的运行与设计……………………………………………………………… (42)
三、失信惩罚机制的影响因素………………………………………………………………… (42)
四、失信惩罚机制的监督与管理……………………………………………………………… (44)
五、失信惩罚机制的作用及效果……………………………………………………………… (45)
六、我国失信惩罚机制现状及其构建………………………………………………………… (46)
第三章 信用管理的法律环境…………………………………………………………………… (50)
第一节 信用立法概述………………………………………………………………………… (50)
一、信用立法的意义…………………………………………………………………………… (50)
二、征信国家信用立法基本原则……………………………………………………………… (51)
三、专业法律的分类…………………………………………………………………………… (53)
第二节 美国的信用管理法律………………………………………………………………… (54)
一、美国信用管理法律概述…………………………………………………………………… (54)
二、消费者保护法系列………………………………………………………………………… (55)
三、其他信用管理法律规定…………………………………………………………………… (61)
第三节 其他国家和地区的信用管理法律…………………………………………………… (64)
一、欧盟国家的信用管理法律………………………………………………………………… (64)
二、亚洲国家和地区的信用管理法律………………………………………………………… (65)
第四节 我国的信用管理立法………………………………………………………………… (65)
一、我国信用管理立法的现实意义…………………………………………………………… (65)
二、我国信用管理立法现状…………………………………………………………………… (67)
三、我国信用管理立法的设想………………………………………………………………… (69)
第四章 信用管理的数据环境…………………………………………………………………… (74)
第一节 征信市场……………………………………………………………………………… (74)
目 录
3
一、征信和征信服务…………………………………………………………………………… (74)
二、征信市场及其分类………………………………………………………………………… (76)
第二节 征信数据环境………………………………………………………………………… (77)
一、征信数据…………………………………………………………………………………… (77)
二、企业征信数据……………………………………………………………………………… (77)
三、个人征信数据……………………………………………………………………………… (79)
四、征信方式…………………………………………………………………………………… (81)
五、征信数据开放的法律保证………………………………………………………………… (83)
第三节 征信数据库的经营模式……………………………………………………………… (84)
一、企业自营征信数据库……………………………………………………………………… (84)
二、国家征信数据库…………………………………………………………………………… (85)
三、数据快速组合经营………………………………………………………………………… (86)
第四节 征信数据库的相关适用标准………………………………………………………… (86)
一、国家标准…………………………………………………………………………………… (86)
二、行业标准…………………………………………………………………………………… (87)
三、其他标准…………………………………………………………………………………… (90)
第五章 信用管理的行政监管与社会监督……………………………………………………… (92)
第一节 政府部门与信用管理………………………………………………………………… (92)
一、政府部门在信用管理中的作用…………………………………………………………… (92)
二、政府对信用管理监管的基本内容………………………………………………………… (93)
三、政府信用与政府守信示范………………………………………………………………… (95)
四、我国政府及相关职能部门在信用管理中的作用………………………………………… (98)
第二节 我国职能部门的信用监管…………………………………………………………… (98)
一、中央银行信用监管………………………………………………………………………… (98)
二、商务部信用监管………………………………………………………………………… (100)
三、国家发展与改革委员会信用监管……………………………………………………… (106)
四、其他职能部门的信用监管……………………………………………………………… (106)
第三节 我国行业协会的信用监督…………………………………………………………… (113)
一、行业协会信用监督的必要性…………………………………………………………… (113)
二、行业协会信用监督的内容……………………………………………………………… (114)
三、行业协会信用监督的作用……………………………………………………………… (115)
第四节 国际信用管理的监督与社会监督…………………………………………………… (116)
一、相关国家政府信用监管的介绍………………………………………………………… (116)
二、国际行业协会监督的介绍……………………………………………………………… (119)
信用管理概论
4
第六章 授信机构的信用管理………………………………………………………………… (123)
第一节 工商企业授信的信用管理…………………………………………………………… (123)
一、工商企业信用管理的必要性…………………………………………………………… (123)
二、工商企业信用管理部门的功能………………………………………………………… (124)
三、工商企业信用管理的主要内容………………………………………………………… (125)
四、国际企业信用管理的概况……………………………………………………………… (128)
五、我国企业信用管理的现状介绍………………………………………………………… (130)
第二节 银行授信的信用管理………………………………………………………………… (133)
一、银行授信的内容………………………………………………………………………… (133)
二、国际银行业信用管理的概况…………………………………………………………… (137)
三、我国银行业信用管理现状介绍………………………………………………………… (141)
第三节 非银行金融机构授信的信用管理…………………………………………………… (144)
一、投资银行授信的信用管理……………………………………………………………… (144)
二、信托投资公司授信的信用管理………………………………………………………… (146)
三、保险公司授信的信用管理……………………………………………………………… (148)
第七章 信用管理行业…………………………………………………………………………… (151)
第一节 信用管理服务行业概述……………………………………………………………… (151)
一、信用管理行业的范围…………………………………………………………………… (151)
二、信用管理行业的地位和作用…………………………………………………………… (153)
三、我国信用管理行业发展………………………………………………………………… (154)
第二节 商账追收……………………………………………………………………………… (162)
一、商账追收的定义与特点………………………………………………………………… (162)
二、商账追收的运行………………………………………………………………………… (163)
三、我国商账追收的发展…………………………………………………………………… (165)
第三节 信用保险……………………………………………………………………………… (165)
一、信用保险的定义、特征与分类…………………………………………………………… (165)
二、信用保险的运作与作用………………………………………………………………… (168)
三、我国信用保险的发展…………………………………………………………………… (169)
第四节 保理…………………………………………………………………………………… (170)
一、保理的概念及适用范围………………………………………………………………… (170)
二、保理业务的运作与功能………………………………………………………………… (172)
三、我国保理业务的发展…………………………………………………………………… (173)
第五节 信用管理咨询………………………………………………………………………… (174)
一、信用管理咨询的作用与内容…………………………………………………………… (174)
二、信用管理咨询的运作…………………………………………………………………… (175)
目 录
5
第六节国际信用管理的概况………………………………………………………………… (176)
一、国际信用保险…………………………………………………………………………… (176)
二、国际商账追收…………………………………………………………………………… (178)
三、国际保理………………………………………………………………………………… (179)
第八章 征信与信用评级………………………………………………………………………… (182)
第一节 征信机构……………………………………………………………………………… (182)
一、征信机构概述…………………………………………………………………………… (182)
二、企业征信类报告………………………………………………………………………… (183)
三、个人征信类报告………………………………………………………………………… (184)
四、行业调查报告…………………………………………………………………………… (186)
五、国际著名征信机构……………………………………………………………………… (186)
六、我国征信业发展介绍…………………………………………………………………… (189)
第二节 信用评级机构………………………………………………………………………… (192)
一、信用评级概述…………………………………………………………………………… (192)
二、信用评级在现代信用活动中的作用…………………………………………………… (193)
三、信用评级的内容、方法与程序…………………………………………………………… (193)
四、国际信用评级业的产生与发展………………………………………………………… (196)
五、国际著名的信用评级机构……………………………………………………………… (198)
六、我国信用评级业的发展………………………………………………………………… (201)
第三节 市场调查机构………………………………………………………………………… (204)
一、市场调查的定义与职能………………………………………………………………… (204)
二、市场调查的内容………………………………………………………………………… (205)
第九章 信用管理教育…………………………………………………………………………… (207)
第一节 新兴信用管理专业与学科发展……………………………………………………… (207)
一、信用管理专业产生的背景……………………………………………………………… (207)
二、信用管理专业教育的意义……………………………………………………………… (209)
第二节 国际信用管理专业的教育…………………………………………………………… (211)
一、国际信用管理专业教育的现状………………………………………………………… (211)
二、国际信用管理专业教育的内容………………………………………………………… (213)
第三节 我国信用管理专业教育……………………………………………………………… (215)
一、我国信用管理专业的现状……………………………………………………………… (215)
二、我国信用管理专业教育内容…………………………………………………………… (217)
参考文献…………………………………………………………………………………………… (220)