第一部分 认识篇 
第一章 认识个人理财 
第一节 什么是个人理财 
一、个人理财的概念 
二、生活理财和投资企划 
第二节 个人理财在中国 
一、百姓理财观念的重大变革 
二、个人理财业的蓬勃发展 
三、个人理财业的前景展望 
第三节 理财规划执业资格认证体系 
一、炙手可热的国际注册理财规划师——CFP 

二、理财规划师国家职业资格证书 
三、中国注册理财规划师协会的CICFP 
四、中国金融理财标准委员会金融理财师认证：从AFP到CFP
五、中国银行业从业人员——个人理财业务岗位资格认证 
第二章 个人理财基础知识 
第一节 相关的财务知识 
一、了解会计基础知识 
二、认识货币的时间价值 
三、如何编制个人/家庭财务报表 
第二节 必备的保险知识 
一、相伴相生的“风险”与“保险” 
二、个人/家庭保险产品概览 
第三节 必备的投资知识 
一、投资的涵义与特征 
二、投资中的风险计量 
三、投资收益的计算 
四、投资工具点将台 
五、投资组合基础知识 
第四节 必备的税收知识 
一、了解税收的三个特性 
二、熟悉个人所得税纳税模式 
三、所得税税目与税率解析 
四、如何计算与缴纳所得税 
五、关注税收优惠 
第五节 财产传承相关知识 
一、遗产税和赠与税概述 
二、遗产税在中国 
第二部分 实务篇 
第三章 客户发掘——如何寻找与管理客户 
第一节 如何进行市场细分与目标市场定位 
一、市场细分——寻找目标市场 
二、市场定位——抢占目标市场 
三、市场细分与目标市场定位实例——低端、中端和高端市场
第二节 如何与目标客户建立关系 
一、主动寻找潜在客户 
二、与客户建立长期合作关系 
第三节 如何收集目标客户信息 
一、客户信息的基本内容 
二、设计客户信息调查表 
三、客户信息的保存与保密 
第四节 如何进行客户关系管理 
一、客户关系管理概述 
二、客户关系管理的内容 
三、商业银行客户关系管理系统 
第四章 信息剖析——透视客户财务与非财务状况 
第一节 客户财务信息分析 
一、偿债能力分析 
二、收支状况分析 
三、储蓄结构分析 
四、投资结构分析 
五、客户财务信息综合分析案例 
第二节 客户非财务信息解析 
一、宏观经济状况研判 
二、客户非财务信息分析 
三、综合理财分析 
第五章 规划设计——为客户量体裁衣 

第一节 个人理财规划的目标制定 
一、理财目标的分类 
二、理财目标的评价方法——理财目标负债化 
第二节 住房规划 
一、住房需求分析——买房与租房 
二、买房的财务策略 
三、买房融资方案 
四、综合案例——“超级房奴”的理财规划 
第三节 教育规划 
一、教育金需求分析——目前我国家庭子女教育金支出现状 
二、子女教育规划中的重要原则 
三、教育规划工具的选择 
四、综合案例——单亲家庭的教育规划 
第四节 退休规划 
一、从退休金到养老金 
二、我国社会养老保险体系 
三、商业性养老保险——养老年金 
四、退休规划综合案例 
第五节 保险规划 
一、制定保险规划的流程 
二、保险规划的原则 
三、保险规划综合案例 
第六节 税务规划 
一、避税与偷税 
二、常见的税收筹划技巧与原理 
三、综合案例——如何合理避税 
第六章 投资企划——让财富增值 
第一节 股票投资 
一、股票价值的决定因素——基本分析 
二、读懂股市晴雨表——技术分析 
三、股票投资综合案例 
第二节 债券投资 
一、债券定价 
二、固定收益债券——收益并不固定 
三、债券投资风险知多少 
四、综合案例——债券投资策略选择 
第三节 基金投资 
一、开放式基金投资 
二、封闭式基金投资 
三、综合案例——开放式基金投资全方略 
第四节 外汇投资 
一、个人外汇买卖的基本目的 
二、外汇汇率走势分析方法 
三、综合案例——外汇产品投资操作指南 
第五节 衍生品投资 
一、商品期货/股指期货投资分析 
二、股票指数期货交易规则 
三、综合案例——股指期货的操作实例 
第六节 房产投资 
一、房产投资的风险分析 
二、影响房产升值的因素 
第七节 收藏品投资 
一、收藏品投资风险分析 
二、进入收藏品投资的路径 
第八节 证券投资组合规划 
一、债券投资组合——梯形投资 
二、债券投资组合——杠铃形投资 
三、债券股票投资组合 
四、综合案例——三口之家的投资组合规划 
第七章 规划落实——理财方案的实施 
第一节 现金预算的编制 
一、预测客户的现金流 
二、编制个人预算表 
三、为客户规划应急备用金 
第二节 预算控制与差异分析 
一、预算控制 
二、预算与实际的差异分析 
第三节 理财规划效果的评价 
一、抵抗通货膨胀的能力 
二、资产的流动性 
三、负债水平 
第八章 案例分析——理财方案全解 
综合案例一：家庭成长期的理财规划 
一、客户基本情况 
二、客户理财目标 
三、客户财务状况 
四、张先生一家的风险测试 
五、客户理财规划设计 
六、理财目标合理性评价 
七、客户理财目标调整建议 
综合案例二：上有老下有小——“夹心族”的理财规划 
一、客户基本情况 
二、风险点分析 
三、客户各项理财规划建议 
四、估算满足上述目标所需的投资报酬率 
五、理财目标可行性及建议 
综合案例三：千金散尽还复来 
一、背景资料 
二、四大“散财”方案 
三、理财专家支招 
综合案例四：君子爱财，取之有道 
一、背景资料 
二、三大解决方案 
三、理财专家：这样融资比较好 
附录1 中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲 
附录2 资产负债表、现金流量表及个人理财规划的顾客信息调查表
附录3 公司财务指标计算公式及含义分析 
附录4 货币时间价值表 
主要参考文献 
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